07 мая 2024 года в 8-11 классах прошли уроки по финансовой грамотности «Семейный бюджет: как не ссориться из-за денег?»
Любой семье всегда очень важно знать, сколько денег у них есть, сколько они получат в ближайшее время и сколько потратят в будущем, то есть планировать свои расходы, доходы и сбережения. Давайте попробуем понять, как же правильно вести такой семейный бюджет.
Для того, чтобы узнать, сколько у семьи есть денег, необходимо сложить все семейные доходы – это и будет максимальная сумма, которую можно будет потратить.
Сложив все деньги, семья может начинать планировать свои расходы. Самый простой и наглядный способ планирования расходов – это разложить все семейные доходы по конвертам. На каждом из них должно быть написано, для чего предназначены эти деньги, например, продукты питания; одежда и бытовая химия; коммунальные услуги; транспорт; лечение и лекарства; возврат кредитов и долгов; хобби и отдых и так далее. Надписи на конвертах (статьи расходов) могут быть разные, как и количество конвертов, поскольку каждая семья уникальна, и сама определяет их для себя.
Как вы уже поняли, распределяя доходы по «конвертам расходов», семья панирует свой бюджет, то есть семейный бюджет – это финансовый план семьи на определённый срок, в котором учтены все семейные доходы и расходы.
Сопоставление доходов и расходов может показать, какой у семьи вид бюджета: дефицитный, профицитный или сбалансированный.
· Дефицит бюджета означает, что доходы меньше расходов, то есть денег недостаточно для покрытия существующих расходов. В этом случае необходимо либо увеличивать доходы, либо уменьшать расходы.
· Профицит бюджета наблюдается, когда доходы больше расходов, то есть денег достаточно. В данной ситуации необходимо задуматься над тем, как более эффективно использовать излишек денег.
· Сбалансированный бюджет – это такой бюджет, при котором
доходы равны расходам. Однако внешний баланс не обязательно
означает баланс внутренний. Необходимо планировать бюджет таким образом, чтобы среди расходов был финансовый резерв – на
непредвиденные расходы и сбережения.
Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов для того, чтобы семейный бюджет как минимум был сбалансированным.
Конечно же, все эти конверты – просто наглядный образ, для большинства людей удобно вести семейный бюджет на бумаге, где доходы и расходы отображаются в виде таблицы. В одну её часть записываются, все семейные доходы, а в другую все семейные расходы. Ну, а тем, кто уверенно себя чувствует в общении с мобильными телефонами или компьютерами, такую таблицу могут заменить специальные программы или мобильные приложения.
Такие «электронные помощники» по учёту личных финансов можно скачать в Интернете. Они предоставляют пользователям современные сервисы: одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, третьи могут вести бюджет нескольких человек одновременно.
Выбирая приложение, необходимо обратить внимание на простоту его использования, удобство, приятную визуальную составляющую, возможность получения отчётов за конкретный период времени и сохранения данных, чтобы нужная информация всегда была у вас под рукой.
С их помощью можно вести полный учёт доходов и расходов, планировать затраты, составлять специальные отчёты о состоянии бюджета в виде разнообразных диаграмм. В таких программах, как правило, предусмотрены подкатегории доходов и расходов, позволяющие разграничивать денежные поступления и траты по подгруппам. Они просты и удобны в использовании, и их может легко освоить любой желающий.
При составлении семейного бюджета важно помнить два простых правила:
· во-первых, необходимо серьёзно обдумать и обсудить с другими членами семьи (а при возможности и просчитать), сколько реально придётся потратить на те или иные семейные нужды в следующем месяце;
· во-вторых, нужно составлять бюджет так, чтобы намечаемые расходы были равны ожидаемым доходам, а лучше – меньше.
Кстати, расходы семьи отличаются по месяцам года. Так, к примеру, в конце лета и осенью многие российские семьи тратят на продукты питания меньше, чем в другие месяцы, поскольку потребляют в пищу овощи и фрукты, выращенные на своих дачных участках.
Если же становится понятно, что на всё запланированных денег всё равно не хватит, надо оставить в бюджете только обязательные, жизненно важные расходы, а остальные постараться сократить, прежде всего за счёт желательных расходов, то есть тех товаров и услуг, без которых прожить можно. Например, можно отказаться от завтраков в кафе по дороге на работу, а делать это дома.
Уменьшить свои расходы, конечно, удаётся не сразу. Согласитесь, что иногда бывает очень трудно устоять перед различными акциями в торговых центрах, на которых нам обещают большие скидки если купить какую-то вещь прямо здесь и сейчас. Если в семейном бюджете эта покупка запланирована не была, то денег может не хватить на запланированные траты. Поэтому принято говорить о том, что держать свои расходы под контролем легче тому, кто дисциплинирован.
Так, если начать записывать свои расходы из месяца в месяц, то со временем можно научиться достаточно точно определять, сколько придётся потратить на те же цели в следующем месяце. И ваши записи предстоящих расходов будут совпадать с реальными тратами. И тогда уже не деньги будут править вашей жизнью, а вы – деньгами!
Особенно вы в этом преуспеете, если научитесь выполнять и второе правило – намечать и реально осуществлять расходы на сумму, не превышающую фактических доходов в следующем месяце. Вообще-то именно это умение и убережёт вас в жизни от постоянной нехватки денег и долгов. Если человек или семья будут всё время тратить больше, чем получают, и влезать в долги, то добром это точно не кончится.
Отдавать взятые в долг деньги приходится обычно с процентами, то есть платой за временное пользование ими, и свести концы с концами становится всё труднее.
Вот почему путь к благополучию, зажиточности и, возможно, богатству всегда предполагает овладение двумя важнейшими умениями: тратить денег меньше, чем зарабатываешь, то есть держать под контролем свой бюджет находить законные способы увеличения своих регулярных доходов. При ведении семейного бюджета также очень важно приучиться всё время сверять, сколько и на что потрачено денег и сколько ещё можно в этом месяце потратить.
Существует три типа семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.
· Совместный бюджет. При таком способе организации бюджета все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем принимаются совместные решения, как их распределять в конкретный период времени (обычно в месяц). Самый большой плюс такого подхода – в ощущении семейного единства.
